La firma grafometrica in mobilità per ottimizzare l'attività dei promotori finanziari: il caso Fineco

L'AZIENDA
FinecoBank S.p.A, società del Gruppo UniCredit, è la prima banca diretta in Italia con 900 mila clienti e 41 miliardi di euro di Total Financial Asset. È uno dei principali broker online in Europa e una delle maggiori reti di distribuzione in Italia, con 830 milioni di euro di raccolta netta da inizio 2013, 2.400 Personal Financial Adviser per la pianificazione degli investimenti e 13 miliardi di euro di Asset nel Private Banking. Fineco dispone di una piattaforma multimarket integrata che propone tutti gli strumenti e i prodotti per investire.
 
L'APPLICAZIONE
Con l’obiettivo di rendere il flusso cartaceo dei documenti interni completamente digitale ‘ab origine’, Fideco ha intrapreso un progetto, in collaborazione con Namirial, business partner Wacom, per l’adozione di un processo di firma eletronica avanzata. Nello specifico, la banca ha implementato il software che permette la digitalizzazione dell’intero processo relativo alla stipulazione del contratto bancario grafometrica. Il progetto coinvolgerà i 2.400 promotori finanziari di Fineco che svolgono la loro attività di vendita in mobilità presso i diversi clienti. Progressivamente, tutti i Promotori potranno  utilizzare la firma grafometrica per concludere i contratti che nascono digitali, fino alla loro conservazione sostitutiva a norma. Nel processo cartaceo tradizionale, per l’apertura di un conto corrente, il promotore finanziario, una volta identificato il Cliente, effettua una fotocopia della sua carta di identità e del codice fiscale, e procede a registrare on line tramite il proprio PC portatile la scheda cliente con gli estremi anagrafici e tutti i dati necessari ai fini antiriciclaggio: al termine della compilazione delle divesrse maschere di front-end il Promotore effettua la stampa cartacea del contratto, in triplice copia (copia cliente, copia PFA e copia BANCA). Ogni copia viene debitamente firmata  con firma autografa dal cliente. Il promotore redige quindi  una distinta di spedizione con allegata il contratto sottoscritto dal Cliente che, tramite corriere,  arriva il giorno successivo alle strutture di Back Office di Fineco. Arrivato in banca,  il contratto viene  scansionato: se non presenta anomalie  si procede  con l’iter interno di apertura rapporti, altrimenti viene rispedito al promotore per le correzioni/integrazioni necessarie, con un notevole prolungamento dei tempi di lavorazione. Con il nuovo processo di Firma Grafometrica, invece,  i promotori dotati del nuovo applicativo Namirial e della tavoletta Wacom collegata al proprio PC portatile, dopo aver identificato il Cliente e raccolto uno specifico consenso tramite un’informativa per l’utilizzo del nuovo servizio, sottopongono al cliente il contratto in formato PDF che il cliente visualizza e legge in tutte le sue parti sullo schermo del PC del promotore. Il contratto, quindi, nasce e resta digitale e il cliente vi appone una firma grafometrica tramite il tablet wacom. La firma grafometrica è una firma elettronica  avanzata  e soddisfa il requisito legale della forma scritta: nel momento in cui il cliente appone la firma, il sistema rileva i dati biometrici statici e dinamici che la caratterizzano, ossia posizione, tempo, pressione, velocità, accelerazione, che sono gestiti con cifratura e trasferiemento sicuro. In particolare, dopo la conferma da parte del titolare della firma, il software calcola l’impronta del documento, cifra i dati biometrici e li memorizza; una seconda impronta viene calcolata sulla prima e viene memorizzata dal documento insieme alle informazioni dell’operatore addetto all’identificazione del firmatario. In tal modo, la misurazione dei parametri biometrici consente di identificare univocamente la firma di una persona. Il documento informatico emesso e sottoscritto è autoconsistente, ossia contiene i dati biometrici crittografati che non possono essere estratti e apposti su altri documenti. La firma che viene apposta è trattata in vettoriale e mantiene quindi le caratteristiche di integrità e di qualità. L’attuale processo di firma grafometrica non contempla una fase di enrollment (non vengono raccolte una serie di firme del sottoscrivente per costituire un archivio dei dati biometrici del cliente). Nel processo implementeto da Fineco tramite la soluzione Namirial, ogni  firma grafometrica del cliente è abbinata lad una firma digitale  del promotore. La soluzione consente di far apporre  la firma grafometrica  del cliente in modalità off-line: non è necessaria una connnessione di rete  (in altre soluzioni di FEA  il sistema prevede che ci sia corrispondenza tra la firma apposta dal cliente e quella depositata in fase di enrollment). Il documento informatico firmato grafometricamente dal Cliente e digitalmente dal Promotore, viene trasmesso ai Sistemi della banca alla prima connessione di rete utile. La Banca  procede quindi con l’inter interno fino all’archiviazione sostitutiva.

I BENEFICI
Grazie all’applicativo per la firma grafometrica, Fineco ha reso il flusso cartaceo dei documenti interni completamente digitale ‘ab origine’ compresa l’archiviazione sostitutiva a norma a favore di una riduzione considerevole dei costi relativi all’intero iter cartaceo in uso in precedenza: dalla carta alla spedizione, alla stampa. Il nuovo processo permette un azzeramento dei tempi di spedizione, assicurando un efficientamento dell’attività di Back Office, garantendo anche un miglior servizio al cliente.